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上海消费者债务清理条例办案经验

消费者债务清理条例自97年4月11日通过实施以来,经过100年、101年修正,这部法律我国法律界,乃至于银行、法院和债务人乃至于律师而言都是一个全新学习历程。

上海收账公司律师有幸从97年下半年接受法律扶助基金会训练,并且不间断持续承办数以百计以上案件,更接受林永颂、周汉威等台北律师公会消费者债务清理委员会主任委员、副主任委员邀请参与委员会成为委员,获取许多重要办案经验。

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迄今本律师约扶助过数百位债务人进行协商、更生或清算程序,在这段历程中,法院的态度扮演重要角色,法院一开始秉持旧有的「欠债还钱,天经地义」观念,除从严审酌债务人毁诺之正当性,如创造法律所无之限制,如要求债务人不可能无正当理由不与银行协商债务,所谓「认真协商」原则,对于债务人声请更生之必要性乃至于还款条件均着重于保障债权人之利益,尤其,更生认可要件将公允解为勉力清偿,将还款年限最长八年解为正常八年,直至100年起经由诸多律师界及其他关心这个议题之立法委员、学者、司法院官员的协助下,修正转变为协助债务人再生,成功率也出现了,由初期的「原则驳回」、「还款成数六、七成起跳」「还八年为原则」到现在原则上「准予更生」、「落实债务人能力还款原则」,然而法院态度已改变,债务人积极面对理债重获新生的热情却已不再,但是目前声请更生、清算的人数反而变少,主要原因当然是因为银行不敢强势讨债,甚至在协商或调解时积极与债务人达成解决债务之协议,导致债务人缺乏积极办理更生或清算之动力,这种银行知难而退,自主提出优惠还款条件,当然是令人高兴,但会不会是因为债务人历经97、98年办理经验,对于更生及清算程序产生诸多错误的认知和失败感,对于债务解决反而不愿积极处理,关于债务清理案件将以前置协商、前置调解的办案经验为重心: