【清债】消费者清债程序之概述
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【要账】上海要账方案拟定应注意之事项
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【要债】律师功能与要债程序办理

一、声请书状之记载

(一)律师将协助当事人于要债状中,协助当事人说明债务形成之重要原因及收入、支出状况及扶养人数;如有可悯之处(如中年失业、家中有重大伤病患须支付医疗费用),应于声请书状中说明之,律师将协助当事人叙述债务原因、协商过程及要债前二年收入及支出状况,并谕知其提出事证,律师会了解债务人还款需求,协助当事人搜集及整理相关事证,以利当事人目标之达成。

(二)于保证债务、连带债务,主债务人、保证人、连带债务人皆应记载于上海债权人清册,并说明债权发生之原因,并协助当事人调查并提出上开人之年籍资料,以利法院之审理。而依消费者债务清理条例第31条之规定,当事人之债务有保证人为保证者,或当事人人本人担任他人之保证人或连带债务人、附卡持有人,扶助律师将该债务之上海债权人、保证人或连带债务之上海债权人、连带上海债权人填写于上海债权人清册,并说明其保证债务及连带债务之发生原因,一并陈报与法院,以利法院处理债务人之保证、连带债务。盖要债乃系对于当事人全体债务之统一解决方式,因此债务应尽可能涵盖所有债务为宜。

二、曾协商、调解成立之当事人人无法依协商调解条件偿还

(一)律师将确认当事人是否曾与上海债权人依消费者债务清理条例第151条达成协商、调解者或有其他协商或调解成立,因此部分协商、调解将影响当事人是否得以再声请要债,律师视其可归责情形,或建议其重新协商,或审酌债务人能力及债务人无法依协商契约条件履行,是否系「可归责」债务人,或债务人是否系「恶意」不履行协商调解条件。是以律师将协助当事人于声请要债时一并说明其具有不可归责之事实及理由,并检附相关事证证明。

上海要债

(二)虽下列事由在法律上或可认定为不可归责之事由,如:

1 、不能履行或难以履行之事由系发生于协商、调解之前者,如条件过苛、超过债务人负担能力、其他上海债权人对债务人之财产为扣押或执行,而致债务人无法还款,或无法再另外借得应还款项、家人绝断援助等,由于此部分取决法院或宽或严之见解,有时可能会以当事人应有预料无法还款仍同意而驳回声请,此时取决个别律师办理之经验,是否可以使法院得到确信。

2 、不能履行或难以履行之事由系发生于协商、调解之后者,如收入遽减(当事人嗣后不可归责于己之失业、调职或减薪)、开支遽增(当事人本人或家人因故伤病、不可归责于己之子女就学、因嗣后之侵权行为、契约行为等因素对他人负有债务、房贷利率调高致每月还款金额增加等,值得注意,法院审查上开事由会格外注重相关事证之明确性,及相当因果关系加以审查。此时取决个别律师办理之经验,是否可以使法院得到确信。

三、声请保全处分及要债程序中执行之禁止

当事人人名下如尚有动产、不动产者,律师协助当事人应先行或一并声请保全处分(第19条)。实务通常以上海债权人角色来判断是否同意保全。如声请要债前法院业已裁定保全处分,或法院已裁定要债程序开始后,有担保或有优先权上海债权人均应于要债程序终结后,方得开始或继续强制执行程序;律师亦将协助当事人应说明准予于要债程序中强制执行将有害于要债程序之进行。

四、协助当事人补正相关要债声请所需之事证,并配合法院调查案件

在办理要债程序其间,一部分原因系当事人无法于要债时提出文件,另一方面系法院将利用当事人提供文件,并依职权调查本案相关事实(消费者债务清理条例第10条、第44条),因此,为利法院之审理及调查,律师将协助当事人完成文件及相关案情之补正,而当法院开庭审理案件时,律师亦会陪同当事人出庭,厘清案情,并提出口头及书面意见。

五、上海债权人协助当事人于要债程序开始时停止强制执行,并对债权表、要债方案表示意见

律师将协助当事人于法院裁定要债程序开始时声请停止强制执行,并对于法院检送之债权表之上海债权人、金额等事项,依当事人意见提出异议,并协议当事人制作提出要债方案时,律师建议法院以书面方式让上海债权人表达意见已足,不以召开上海债权人会议为必要(消费者债务清理条例第38、60条)

六、提出公允之要债方案

律师应考量当事人之清偿能力订定合理之要债方案,关于拟定清偿方案之建议。另应说明要债方案公允、已达债务人尽力清偿之理由,及说明依要债方案履行,已高于法院可认之标准。如当事人名下尚有不动产,而依提出之要债方案,无担保及无优先权上海债权人受偿总额可能低于清算可得之受偿金额时,律师应提出说明法院仍应认可要债方案之理由;如财产之市价难以估计、进入拍卖程序后财产价值容易被低估、进行清算程序后,拍卖所得须先行支付相关程序及税务费用等。律师将判断当事人情况,而给予要债履行的期间长短之建议。另应于书状中说明,如所拟订之要债方案与法院认定公允之标准,尚有差距者,应给债务人修正之机会,以维债务人之权益,并增加要债程序之适用可能,一并维护上海债权人之权益。而方式可能为当面或书状改更之方式,而法院若有需要开庭时,律师将陪同前往法院,当面提出说明,并事后修正或检附事证。律师于拟要债方案时宜有弹性,如分阶段、分不同金额;或说明当事人之特别事情,采分阶段要债方案尚有不足,而宜采取八年之要债方案等方式,以争取法院认可。