在上海要以房养老吗?
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银行贷款业务 上海

上海银行一旦成本降低,银行就可拉高老人贷款成数、或调降贷款利率。目前各银行的「以房养老专案」,对外宣称的贷款成数约7~8成,但实际上,每件核贷的成数却都压在5~6成左右,主要是考虑借款人长寿、不动产波动和利率等3大风险。上海讨债公司 行库主管说,呆帐提存率调降,有助银行降低成本,初期因为各银行承作量不大,可能效益有限,未来各银行承作量大时,有助提高实际的核贷成数、或承作不动产的区域可以再扩大(如部分银行只承办大台北的不动产)。


为解决老人长寿风险,银行公会透过金融总会向金管会提出6大建言,其中最重要的是,希望可由政府相关机关成立「保险基金」,承担老人终老后,卖房子所得、而不足清偿贷款本息差额的风险。其他如银行承办「以房养老」时,呆帐提存准备率可从目前1.5%降到1%,及适用45%的资本计提等,这2大建议都有助降低贷款利率、拉高贷款成数。据了解,行政院金管会仅同意让以房养老的提存率降到1%,至于资本计提部分,则需等新版Basel修改完而定;而「保险基金」部分,金管会并未有具体回应。行库主管说,事实上,各银行最需要的是「保险基金」,例如房屋价值新台币800万,但因老人活太久、银行已给付给老人新台币1000万元,中间新台币200万元差额就由「保险基金」做赔付,才能真正提高银行贷款意愿。

笔者认为行政院金管会开始逐步放宽以房养老贷款的限制,是好事一件,藉由政府的政策鼓励银行多加推广以房养老贷款,解决照顾老年人生活费用问题,可以降低社会问题,期待有更多民间投入。